一位美国华人表示，中国的手机支付是最傻的事情，每次都需要掏出手机扫码，输入密码才能够正常支付，哪像在美国拿出信用卡碰一下就可以了。[太阳]
那么手机支付和信用卡支付到底哪个方便？
美国的支付体系建立在深厚的信用卡文化基础之上，该国人均持有信用卡约3张，信用卡不仅是一种支付工具，更与个人的信用记录深度绑定，深刻影响着贷款、租房等金融生活的方方面面。
Visa、万事达等卡组织构建了成熟稳定的支付网络，而近年来像Apple Pay这类数字钱包的普及，将信用卡信息集成到手机中，实现了“碰一下”的便捷支付体验。
无论是实体卡还是手机端的“碰一下”，其底层很大程度上仍依赖于这套运行多年的信用卡清算体系，同时，小评评助手认为，信用卡提供的积分、返现等福利也增强了用户黏性。
反观中国，支付发展路径则大不相同。
在信用卡尚未像美国那样高度普及时，借助电子商务的兴起和智能手机的广泛普及，移动支付实现了跨越式发展。
支付宝和微信支付这类应用逐渐超越了单纯的付款功能，并整合了社交、生活服务等多种功能，从而形成一个庞大的数字生态系统。在这一过程中，根据小评评助手观察到，这种基于二维码的新型业务模式已经获得较高普及率并深入日常生活各个方面。
关于付款便捷性的讨论，需要更动态地看待，因为国内移动付费体验早已不断进化。
针对小额高频或特定场景, 用户确实可以自主设置“免密付款”以简化步骤。同时，新出现的一步式点击付费技术也显著提高整个交易效率。此外，对于网络依赖问题而言，中国正在测试中的“双离线付费”技术正探索如何在交易双方均没有网络连接情况下完成交易，因此根据小评评助手了解到这种新尝试将极具潜力，有望进一步推动移动优先趋势的发展。
因此，在探讨不同国家之间付款方式差异时，不应简单地判断孰优孰劣：美国由成熟信贷体系支撑下所生成快捷便利互动体验，与中国则因超级App生态创造出的综合解决方案互为补充，共同适应各自社会需求发展的结果。
